Mutui: cosa scegliere tra tasso variabile e tasso fisso?

In molti sostenevano che i mutui a tasso variabile erano e saranno più convenienti dei mutui a tasso fisso, nonostante questi ultimi siano molto più economici rispetto ad anni fa (l’IRS è praticamente ai minimi, ma sempre più alto di circa un punto e mezzo percentuale rispetto all’ Euribor): sia nei mesi passati che adesso tale affermazione rimane corretta, soprattutto visto che si sente da più parti che la BCE potrebbe abbassare dello 0,25% il costo del denaro, da 1,50% a 1,25%.

A parità di altre condizioni, ciò porterebbe ad un abbassamento medio di circa 20 euro per la rata mensile di un mutuo variabile da 100.000€. Ma da come potete informarvi tramite questo articolo, la situazione generale delle banche italiane non è tra le più rosee: ciò porta appunto alla crescita degli spread, vanificando in parte i vantaggi degli indici dei mutui agli attuali livelli.

Confrontando i dati medi di settembre, vediamo che i mutui a tasso variabile hanno tassi di interesse a circa il 3% con rata da 555€ per un mutuo ventennale da 100.000€, mentre i mutui a tasso fisso si attestano sul 4,6% con rata mensile, per lo stesso tipo di finanziamento, da 638€; inoltre, confrontando gli spread ad esempio dei mutui CheBanca oppure Intesa San Paolo (di cui potete prendere visione, assieme ad altri, accedendo a questo archivio mutui), si nota come siano saliti, per i finanziamenti fissi ventennali, di mezzo punto/un punto percentuale rispetto alla primavera, mentre per i mutui variabili l’incremento è inferiore.

In definitiva si può consigliare di richiedere ora un mutuo a tasso variabile (magari con cap), sapendo che per i prossimi anni gli indici dovrebbero restare bassi; poi in futuro c’è sempre la possibilità della surroga, della sostituzione o della rinegoziazione per passare ad un mutuo a tasso fisso.